ITT A PIROS, HOL A PIROS

Infláció idején nem elég spórolni, de mit tehetünk? 2023. febr. 16.

A szakértők arra figyelmeztetnek, hogy a jövedelem 10%-át célszerű havonta félretenni, és az optimális tartalék, amelyet rövid távú jövedelemkiesés vagy váratlan kiadások esetére egy számlán kell tartani, néhány havi jövedelemnek felel meg. Magas infláció idején azonban a megtakarítás önmagában nem elegendő, és a többi vagyontárgyat is védeni kell az infláció ellen. Sokak számára az alapokba való befektetés az ideális megoldás - figyelmeztetett Igor Neštepný, a Partners Group SK személyes pénzügyi szakértője.

A pénzhiány oka nem csak az árak meredek emelkedése és az alacsonyabb jövedelmek.

A helytelen pénzügyi szokásoknak és a folyószámlákon és megtakarítási számlákon való tartással járó rejtett pazarlásnak is köszönhető.

A 15%-os infláció mellett minden 100 eurónak 15 euróval kevesebb vásárlóereje lesz egy év múlva.

Elég, ha elérhető közelségben van egy olyan összeg, amely három hónap kiadásait fedezi. A többi vagyont meg kell védeni az inflációtól

– emlékeztetett Neštepný. A legnagyobb hiba szerinte az, ha nem fektetünk be.

Nincs azonban nem megfelelő időszak, éppen ellenkezőleg, minden pénzügyi terv állandó részének kell lennie. Sokakat azonban elriaszt az az előítélet, hogy a befektetéshez gazdagnak kell lenni.

Vannak olyan befektetési tervek, amelyek már havi 30 eurótól kezdődnek. Mindig az idő és a befektetési horizont hossza a fő kérdés. A hosszú távú részvénybefektetés átlagosan évi  7-9%-os értéknövekedést hoz. Például az S&P 500 index átlagos felértékelődése az elmúlt 20 évben 7,7%. Egy 15 évre szóló 10 000 eurós befektetéssel és évi 8%-os várható felértékelődéssel már 25 600 eurót kerestünk, még a költségek levonása után is

– magyarázza a szakértő. Tíz év múlva a befektetés értéke 17 900 euró körül várható, öt év múlva pedig 12 500 euró.

Fontos a beruházás hossza. Neštepný szerint a sokéves tapasztalat azt mutatja, hogy kellően hosszú befektetési horizont esetén a befektetés nagy valószínűséggel nyereséges lesz. Ennek bizonyítéka a WallStreet története, ahol nincs olyan 20 éves időszak, amelynek végén az S&P 500 részvényindex alacsonyabb lett volna, mint a kezdetén. Ez azonban nem jelenti azt, hogy az ügyfélnek legalább 20 évig fent kell tartania egy befektetést a kívánt hozam eléréséhez.

A diverzifikáció vagy a befektetés szétszórása csökkenti a befektetés kockázatát.

Ez azt jelenti, hogy nem egy cég vagy tucatnyi vállalat részvényeit veszem, hanem több száz, akár több ezer vállalatét, amelyek a világ különböző kontinensein, gazdaságaiban és különböző üzletágakban működnek – magyarázta a szakértő. A kevésbé tapasztalt befektetőknek nem szabad pánikba esniük, ha a részvényárfolyamok ingadoznak. „Fel kell készülni rá, és hagyni kell, hogy az idő a javunkra váljon. Egyébként minden befektetés csökkenése egy lehetőség a vásárlásra, mivel a részvények árfolyama alacsonyabb” – tette hozzá Neštepný.

nyitókép: dw.com

TASR